Die passende Struktur deines ETF-Portfolios hängt vor allem von zwei Faktoren ab: deiner Risikoneigung und deiner Risikofähigkeit. Die Risikoneigung beschreibt, wie gut du mit Kursschwankungen und möglichen Verlusten umgehen kannst. Du solltest nur so viel Risiko eingehen, dass du auch in Krisenzeiten ruhig bleiben und langfristig investiert bleiben kannst.
Die Risikofähigkeit hängt dagegen von deinen persönlichen Lebensumständen ab, etwa davon, wie lange dein Geld investiert bleiben kann oder wie stabil deine finanzielle Situation ist. Je länger der Anlagezeitraum, desto besser lassen sich kurzfristige Schwankungen meist ausgleichen.
Aktien-ETFs bieten langfristig höhere Renditechancen, können zwischenzeitlich aber starke Verluste verursachen. Ein Portfolio mit hohem Aktienanteil kann in schlechten Marktphasen deutlich an Wert verlieren. Deshalb sollte die Aufteilung zwischen risikoreicheren und sichereren Anlagen immer zu deiner persönlichen Situation passen.
Langfristig sinkt jedoch die Wahrscheinlichkeit negativer Renditen deutlich. Kurzfristige Börsenentwicklungen oder tägliche Nachrichten sind für langfristige Anleger/innen meist weniger entscheidend. Wichtig sind vor allem breite Diversifikation, niedrige Kosten und ein langfristiger Anlagehorizont.
Eine einfache langfristige Strategie besteht darin, regelmäßig in breit gestreute ETFs zu investieren, das Portfolio gelegentlich an die gewünschte Risikoverteilung anzupassen und kurz vor der Rente schrittweise das Risiko zu reduzieren.
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