Weißt du, wie viel dich deine private Rentenversicherung, dein Rürup-Vertrag oder eine fondsgebundene Versicherung tatsächlich kostet?
Abschlusskosten, Verwaltungskosten, Fondskosten und weitere laufende Kosten sind in Versicherungsverträgen oft schwer zu durchschauen. Ein Prozent hier, ein paar Zehntelprozent dort – das klingt zunächst überschaubar. Über 20 oder 30 Jahre können solche Kosten aber einen erheblichen Unterschied machen. Denn jeder Euro, den du für Kosten zahlst, fehlt nicht nur heute – er kann über viele Jahre auch keine Rendite mehr für dich erwirtschaften.
Genau deshalb wollen wir gemeinsam mit Thomas Beutler genauer hinschauen. Thomas ist unabhängiger Honorar-Finanzanlagenberater und Honorar-Versicherungsberater, er wird also von seinen Kundinnen und Kunden bezahlt und erhält keine Provisionen von Versicherungsunternehmen. Vielen ist er durch seinen YouTube-Kanal "Investiert in Wissen" bekannt, auf dem er sich für Finanzbildung und Verbraucherschutz einsetzt.
In dieser 90-minütigen Sprechstunde zeigt Thomas, wo sich die Kosten in Altersvorsorgeverträgen verstecken, wie du sie erkennst und was sie langfristig für deine Rendite bedeuten.
Dein Vertrag im Kostencheck
Vor allem aber wird es ganz konkret: Thomas schaut sich eure Altersvorsorgeverträge an. Wenn du möchtest, kannst du uns deinen Vertrag vorab per Mail an Thomas zur Verfügung stellen. Wer seinen Vertrag dabeihaben möchte, schickt den Versicherungsschein (die erste Police mit den garantierten Werten und dem Rentenfaktor) und die aktuelle Standmitteilung (Rückkaufswert, Guthaben, Kosten des letzten Jahres). Bei Riester zusätzlich die letzte Zulagenbescheinigung. Persönliche Daten gerne vorher schwärzen. Die Unterlagen werden anschließend gelöscht. Ausgewählte Beispiele nimmt Thomas anonymisiert im Talk unter die Lupe.
Welche Kosten stecken darin?
Wie wirken sie sich auf die Altersvorsorge aus?
Und welche Möglichkeiten hat der Versicherte jetzt?
Dabei können auch die Fragen zur Sprache kommen, die sich viele stellen, wenn sie einen Vertrag schon seit Jahren besitzen: Weiterzahlen, beitragsfrei stellen oder kündigen? Wie ist mein Rürup-Vertrag einzuschätzen? Wann lohnt es sich, einen bestehenden Vertrag weiterzuführen und welche Alternativen gibt es?
Der Kostencheck findet in geschützter Runde statt – exklusiv für VGSD-Vereinsmitglieder. Du meldest dich per Handzeichen, kommst per Video ins Gespräch und stellst Thomas deine Fragen direkt.
Damit alle Teilnehmenden die Chance haben, zu Wort zu kommen, ist die Teilnehmerzahl auf maximal 100 begrenzt.
Als Teilnehmer kannst du auch eigene Fragen stellen.
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