Eine finanzielle Lebensvorschau hilft dir einzuschätzen, wie sich deine Einnahmen und Ausgaben im Alter entwickeln und ob dein Vermögen ausreichen wird. Dabei gehst du Schritt für Schritt vor und stellst verschiedene Faktoren gegenüber.
Zuerst listest du alle bereits erworbenen Ansprüche für das Alter auf. Wichtig ist, dass du nur das berücksichtigst, was du bis heute bereits aufgebaut hast, nicht mögliche zukünftige Einzahlungen. Beispiele sind: gesetzliche Rentenansprüche, Ansprüche aus der Künstlersozialkasse (KSK), private Rentenversicherungen und andere Renten- oder Vorsorgeverträge. Diese Einnahmen bilden einen Teil deiner zukünftigen finanziellen Basis.
Viele Kosten fallen im Ruhestand nicht mehr an. Typische Beispiele können sein: Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung, Kosten für Kinder, wenn sie finanziell unabhängig sind, Ausgaben für einen Zweitwagen und bestimmte berufsbedingte Kosten. Diese wegfallenden Ausgaben reduzieren deine zukünftigen Lebenshaltungskosten.
Gleichzeitig können auch neue Ausgaben entstehen, etwa für mehr Zeit und Geld für Hobbys oder Reisen, neue Anschaffungen (z. B. Freizeitaktivitäten) und Unterstützung im Haushalt oder Pflegeleistungen im hohen Alter. Auch diese Kosten solltest du realistisch abschätzen und jährlich berechnen.
Um dein benötigtes Vermögen abzuschätzen, kannst du auch hier wieder eine einfache Orientierung nutzen: Benötigtes Vermögen ≈ jährliche Restkosten × 25
Beispiel:
- monatliche Restkosten im Alter: etwa 3.024 €
- jährliche Kosten: etwa 36.288 €
- benötigtes Vermögen: etwa 907.000 €
Diese Berechnung ist nur eine grobe Orientierung und keine exakte Prognose, hilft aber, ein realistisches Gefühl für die Größenordnung zu bekommen.
Zusätzlich kann es hilfreich sein, noch eine Minimalrechnung zu machen: Welche Ausgaben sind wirklich lebensnotwendig (z. B. Wohnen, Essen, Grundversorgung)? Wenn du nur diese Kosten betrachtest und vorhandene Renten dagegen rechnest, kann die benötigte Vermögenssumme deutlich kleiner ausfallen.
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