Wie habe ich meine Finanzen gut im Überblick?

Geld allein bringt noch keine Sicherheit, aber ein klarer Überblick schon. Und der beginnt bei dir.

1. Das Renditeviereck kennen und verstehen
Ertrag, Sicherheit, Liquidität und Verfügbarkeit, das sind die vier Ecken des sogenannten Renditevierecks.
Es zeigt dir, dass jede Geldanlage ein Kompromiss ist: Mehr Rendite bedeutet meist weniger Sicherheit und umgekehrt. Dieses Prinzip ist zentral, wenn du dein Geld sinnvoll einsetzen willst.

2. Welche Vermögenswerte hast du überhaupt?
Viele Selbstständige verlieren mit der Zeit den Überblick: hier ein Vertrag, dort ein Konto, aber keine klare Struktur.
Mach dir ein Gesamtbild:

• Was gehört zu deinem Vermögen?
• Wo steckt dein Kapital aktuell?
• Was davon ist noch sinnvoll und was passt nicht mehr zu deiner Lebenssituation?

Gerade wenn du in einer Beziehung oder Ehe lebst: Beide sollten Bescheid wissen. Sorge vor, sorge für dich, nicht nur für andere.

3. Nutze Kapital sinnvoll, z.B. für Darlehen
Wenn dir ein größerer Geldbetrag zufließt, ist das eine gute Gelegenheit, bestehende Kredite oder Immobilien-Darlehen zu prüfen:

• Passt der Tilgungssatz noch?
• Kannst du Sondertilgungen leisten?
• Wie hoch ist der Zinssatz bei der nächsten Prolongation?

Gerade bei alten Verträgen mit niedrigen Zinsen lohnt es sich, frühzeitig zu planen, damit du auch in Zukunft gut durchfinanzierst bist.

4. Was willst du wirklich mit deinem Geld erreichen?
Vielleicht willst du ein Sabbatical machen, dein Business neu aufstellen oder einfach mehr Ruhe im Alltag haben.
Frage dich konkret:

• Was sind meine Ziele, privat, beruflich, familiär?
• Wie viel Geld brauche ich dafür – und bis wann?

Gestalte deine Vermögensplanung entlang deiner Wünsche und Zeitachsen, nicht nach dem Prinzip "einfach mal schauen".

5. Vermögen rechtzeitig weitergeben und Steuern sparen
Wenn du Vermögen weitergeben willst, lohnt es sich, frühzeitig zu planen:

• Es gibt hohe Freibeträge alle 10 Jahre (z.B. 400.000 € pro Kind und Elternteil).
• Du kannst Erbschaftssteuer aktiv vermeiden oder verringern.
• Die heutige Generation der 20- bis 30-Jährigen kann Entlastung oft gut gebrauchen.

Sprich mit deiner Familie und hol dir rechtzeitig Beratung, z.B. bei einem/einer Notar/in oder Steuerberater/in.

6. Auch an den Ernstfall denken
Was passiert mit deinem Vermögen bei:

• Insolvenz?
• Pflegebedürftigkeit?
• Geschäftsunfähigkeit?

Das sind keine schönen Gedanken, aber sie gehören dazu. Und sie sind entscheidend, um dein Lebenswerk und deine Familie zu schützen. Deshalb: Plane auch Risiken mit ein. Vorsorge ist ein Akt der Selbstbestimmung.
Dein nächster Schritt?

• Überblick schaffen
• Ziele festlegen
• Expertise einholen

Sprich mit Steuerberater/innen, Notar/innen oder einem guten Finanzcoach. Auch im VGSD-Netzwerk findest du Unterstützung, von Menschen, die wie du selbstständig sind und gute Lösungen teilen.